يحمل كثير من الناس في السعودية بطاقتين: بطاقة مدى التي تصدر مع الحساب البنكي، وبطاقة ائتمانية. تبدوان متشابهتين عند الدفع، لكن الفرق بينهما جوهري: الأولى تدفع من مالك الموجود في الحساب، والثانية تدفع من حد ائتماني يمنحه البنك وتسدده لاحقًا. فهم هذا الفرق يساعدك على تجنب الديون غير المقصودة.
ما هي بطاقة مدى؟
مدى هي الشبكة الوطنية للمدفوعات في المملكة، وتشغلها شركة المدفوعات السعودية التابعة للبنك المركزي السعودي، وبطاقة مدى بطاقة خصم مباشر مرتبطة بحسابك الجاري. عندما تدفع بها، يخصم المبلغ مباشرة من رصيدك. إذا لم يكن الرصيد كافيًا ترفض العملية غالبًا.
أبرز استخداماتها
- الشراء من المتاجر عبر أجهزة نقاط البيع، والدفع اللاتلامسي.
- السحب من أجهزة الصراف الآلي.
- الدفع عبر المحافظ الرقمية في الجوال بعد إضافتها.
- الشراء من كثير من المتاجر الإلكترونية التي تدعم مدى.
ما هي البطاقة الائتمانية؟
البطاقة الائتمانية تمنحك حدًا ماليًا يحدده البنك بحسب دخلك وسجلك الائتماني. تشتري بها الآن، ثم يصدر لك البنك كشفًا شهريًا تسدد فيه المبلغ كاملًا أو جزءًا منه. إذا لم تسدد المبلغ كاملًا في الموعد، تترتب عليك تكلفة على المتبقي وفق شروط البطاقة.
أبرز استخداماتها
- الشراء داخل المملكة وخارجها عبر الشبكات العالمية.
- الحجوزات الدولية كالفنادق وتأجير السيارات التي تطلب بطاقة ائتمانية.
- الاستفادة من برامج النقاط والمكافآت التي يقدمها بعض البنوك.
جدول المقارنة
| وجه المقارنة | بطاقة مدى | البطاقة الائتمانية |
|---|---|---|
| مصدر المال | رصيدك في الحساب | حد ائتماني من البنك |
| السداد | فوري عند الشراء | لاحق عبر كشف شهري |
| خطر الدين | منخفض جدًا | موجود إذا لم تسدد كامل المبلغ |
| التأثير على السجل الائتماني | لا تبني سجلًا ائتمانيًا عادة | الالتزام بالسداد يحسن السجل والتأخر يضره |
| الرسوم | محدودة غالبًا | قد تشمل رسومًا سنوية وتكاليف تمويل وسحب نقدي |
| الاستخدام الدولي | محدود بحسب البنك والشبكة المرافقة | واسع |
تختلف الرسوم والمزايا من بنك لآخر، لذلك ارجع دائمًا إلى جدول الرسوم المنشور في موقع بنكك.
متى تستخدم كل بطاقة؟
استخدم مدى عندما:
- تشتري احتياجاتك اليومية وتريد ضبط الميزانية.
- لا تريد أي احتمال لتراكم ديون.
- تسحب نقدًا من الصراف.
استخدم الائتمانية عندما:
- تحجز فندقًا أو سيارة خارج المملكة.
- تشتري من متجر دولي لا يقبل مدى.
- تستطيع سداد كامل الكشف في موعده كل شهر.
أخطاء شائعة مع البطاقة الائتمانية
- سداد الحد الأدنى فقط: يبقى معظم المبلغ وتتراكم عليه التكلفة.
- السحب النقدي بالبطاقة الائتمانية: غالبًا من أعلى العمليات تكلفة.
- اعتبار الحد الائتماني دخلًا إضافيًا: الحد دين يجب سداده.
- نسيان موعد السداد: فعّل السداد الآلي أو التذكير.
نصائح أمان للبطاقتين
- فعّل إشعارات العمليات الفورية.
- لا تشارك رقم البطاقة أو رمز CVV أو رمز التحقق.
- أوقف البطاقة مؤقتًا من التطبيق عند فقدانها.
- عطل الشراء الدولي أو الإلكتروني إن لم تكن تحتاجه.
أسئلة شائعة
هل أستطيع استخدام مدى في الشراء الإلكتروني؟
نعم في كثير من المتاجر التي تدعم مدى، ويعتمد ذلك على المتجر والبنك.
هل البطاقة الائتمانية ضرورية؟
ليست ضرورية للجميع، لكنها مفيدة للسفر والحجوزات الدولية لمن يلتزم بالسداد الكامل.
كيف أعرف تكلفة البطاقة الائتمانية؟
راجع وثيقة الشروط وجدول الرسوم في موقع البنك، وانتبه لمعدل النسبة السنوي.
