يمكنك فتح حساب بنكي إلكترونيًا في السعودية من تطبيق البنك أو موقعه دون زيارة الفرع، بشرط ألا يكون لديك حساب قائم في البنك نفسه، وأن تحمل هوية وطنية أو إقامة أو هوية زائر سارية. يتحقق البنك من هويتك إلكترونيًا من مصدر موثوق، وتعبئ اتفاقية فتح الحساب ببياناتك الشخصية والمالية، ثم يزودك ببيانات الحساب ورقم الآيبان. وتلزم تعليمات البنك المركزي السعودي البنوك بفتح الحساب خلال يوم عمل واحد من استكمال المتطلبات دون اشتراط إيداع مبلغ. نوضح في هذا الدليل المتطلبات والخطوات وحقوقك كعميل، مع مصادر رسمية من البنك المركزي (ساما).
ما الذي تقوله تعليمات البنك المركزي عن فتح الحساب عن بُعد؟
ينظم البنك المركزي السعودي فتح الحسابات عن بُعد في قواعد الحسابات البنكية المنشورة في كتيب القواعد. وتنص «ضوابط فتح الحسابات البنكية للأشخاص الطبيعيين عن بعد»، المحدّثة بالتعميم رقم 472021863 وتاريخ 03/04/1447هـ (25/09/2025م)، على ما يلي:
- لا يُسمح بفتح الحساب عن بُعد للعملاء الذين لديهم حسابات قائمة لدى البنك نفسه.
- تُقدَّم الخدمة للمواطنين (حاملي الهوية الوطنية)، والمقيمين (حاملي الإقامة)، والزائرين (حاملي هوية زائر).
- يتحقق البنك من هوية العميل باستخدام وثائق أو بيانات أو معلومات من مصدر موثوق ومستقل، والمسؤولية في ذلك على البنك.
- يضع البنك آلية واضحة وآمنة لتفعيل بطاقة الصراف الآلي.
- تُطلب من العميل المستندات والمتطلبات نفسها المطلوبة في الفرع، باستثناء نموذج التوقيع (التوقيع الشخصي أو البصمة أو الختم).
متطلبات فتح حساب بنكي إلكترونيًا
المتطلبات النظامية
وفق قاعدة «المستندات المطلوبة لفتح حساب بنكي» في قواعد ساما، يحتاج البنك إلى:
- وثيقة إثبات الهوية سارية المفعول.
- اتفاقية فتح الحساب، وتشمل كحد أدنى:
- المعلومات الشخصية: الاسم، الجنسية، رقم الهوية وتاريخ سريانها، العنوان الوطني، المهنة، ووسائل الاتصال.
- المعلومات المالية: مصدر الدخل (الأساسي والإضافي)، وحجم الحركة المتوقعة على الحساب إيداعًا وسحبًا، والغرض من فتح الحساب.
- شروط وأحكام الاتفاقية مع إقرار العميل بها.
- إقرارات العميل، ومنها: أنه غير ممنوع نظامًا من التعامل معه، وأن بياناته صحيحة، وأنه المستفيد الحقيقي من الحساب، وأن الأموال ناتجة عن نشاطات مشروعة، والتزامه بتحديث بياناته عند طلب البنك أو كل فترة يحددها البنك على ألا تزيد عن خمس سنوات، وتجديد الهوية قبل انتهائها، مع علمه بأن البنك يجمد الحساب إذا لم يلتزم بذلك.
متطلبات عملية تطلبها البنوك عادة
تختلف التفاصيل بين البنوك، لكن الشائع في تطبيقاتها:
- رقم جوال مسجل باسمك.
- حساب نشط في منصة أبشر أو تطبيق نفاذ للتحقق الرقمي من الهوية.
- عنوان وطني ساري.
- أن تكون داخل المملكة أثناء التقديم، وهو شرط تذكره بعض البنوك.
إن لم يكن حسابك في أبشر مفعّلًا بعد، راجع دليلنا عن تفعيل حساب أبشر والقنوات الرسمية للتفعيل.
خطوات فتح حساب بنكي إلكترونيًا
الخطوات التالية عامة وتتشابه في معظم البنوك، وقد تختلف المسميات من تطبيق لآخر:
- اختر البنك ونوع الحساب: قارن بين الحسابات الجارية والادخارية، ورسوم الخدمات، ومزايا التطبيق.
- حمّل التطبيق الرسمي من المتجر أو ادخل إلى موقع البنك، واختر «فتح حساب جديد».
- أدخل رقم الهوية أو الإقامة ورقم الجوال، ثم رمز التحقق المرسل إليك.
- تحقق من هويتك رقميًا عبر نفاذ أو الوسيلة التي يحددها البنك، وقد يُطلب منك التحقق بالوجه.
- راجع البيانات المسترجعة من المصادر الحكومية (الاسم، العنوان الوطني…)، وأكمل بيانات المهنة ومصدر الدخل والغرض من الحساب.
- اقرأ الشروط والأحكام ووافق عليها.
- استلم بيانات الحساب: يلزم البنك بتزويدك ببيانات تعريف الحساب (اسمك، رقم الحساب، رقم الآيبان) بأي وسيلة ملائمة بما يؤكد فتح الحساب.
- فعّل البطاقة والخدمات الرقمية: أنشئ اسم مستخدم وكلمة مرور قوية، واطلب بطاقة مدى (رقمية أو مطبوعة حسب البنك)، وفعّلها بالآلية التي يحددها البنك.
حقوقك كعميل عند فتح الحساب
الفتح خلال يوم عمل
تنص قاعدة «الفترة الزمنية لفتح الحسابات البنكية» على أن البنوك تفتح الحسابات التي لا تحتاج موافقات خاصة خلال يوم عمل من استكمال المتطلبات، وخلال يومي عمل للحسابات التي تحتاج موافقات خاصة، مع إشعار المتقدم فورًا بأي نواقص وتوثيق ذلك كتابيًا.
لا يشترط إيداع مبلغ
وفق قاعدة «فتح الحساب من دون إيداع» (المعدلة بتاريخ 09/09/2024م)، يجب على البنك قبول فتح الحساب دون اشتراط إيداع أي مبلغ، لكن إذا لم يُودع أي مبلغ خلال 90 يومًا فيجب على البنك قفل الحساب.
تعدد الحسابات
يُسمح بأن يكون لك عدة حسابات لدى البنك نفسه تحت رمز تعريفي واحد (CIF). لكن تذكّر أن الفتح عن بُعد غير متاح إذا كان لديك حساب قائم في ذلك البنك، فإضافة حساب جديد تكون عادة من داخل تطبيقك الحالي بالآلية التي يتيحها البنك.
حسابات بالعملة الأجنبية وخدمة الكفيف والأمي
تسمح قواعد ساما للعملاء بفتح حسابات بالعملات الأجنبية المتاحة لدى البنك، مع إمكانية الإيداع والسحب بالعملة نفسها، وإذا لم تتوفر العملة عند السحب فللعميل طلب الصرف بالريال السعودي مع تحمل الرسوم والمصاريف المعتادة لمثل هذه المعاملات.
كما تلزم القواعد البنك بفتح حساب لأي عميل كفيف أو أمي يطلب ذلك، ومنحه بطاقة صراف آلي ودفتر شيكات عند طلبه، وحقه في الخدمات المصرفية الهاتفية والإلكترونية بعد اطلاعه على شروطها وإقراره بمسؤوليته عن العمليات التي تتم من خلالها. ويُحضر العميل قارئًا بالغًا 15 سنة على الأقل يحمل هوية سارية، أو يطلب الاستغناء عنه فيتولى أحد موظفي خدمة العملاء تعريفه بالإجراءات ويصادق على ذلك أحد مسؤولي الفرع.
فتح حساب لمن هم دون 18 سنة
توضح قواعد فتح الحسابات للأشخاص الطبيعيين أن حساب القاصر يُفتح عن طريق الولي أو الوصي أو الحاضن، ويكون باسم القاصر ويديره الولي. واستثناءً من ذلك، يجوز لمن بلغ 15 سنة هجرية ولديه هوية وطنية فتح حساب وتشغيله بنفسه بشرط حصول البنك على موافقة الولي، ولا يُصرف له دفتر شيكات حتى يبلغ 18 سنة هجرية.
نصائح أمان مهمة
- حمّل تطبيق البنك من المتجر الرسمي فقط، وتأكد من اسم الناشر.
- لا تشارك رمز التحقق أو كلمة المرور مع أي شخص، حتى لو ادّعى أنه يتصل من البنك.
- لا تسمح لغيرك باستخدام حسابك أو استقبال أموال فيه؛ فأنت تقر عند الفتح بأنك مسؤول عن الأموال المودعة في حسابك.
- حدّث بياناتك وهويتك قبل انتهائها لتجنب تجميد الحساب.
بعد فتح الحساب يمكنك تحويل الأموال فورًا بين البنوك المحلية؛ اقرأ دليلنا عن نظام المدفوعات الفورية سريع: الحدود والرسوم وطريقة التحويل، وتصفح بقية أدلة قسم البنوك والمال.
أسئلة شائعة
هل يمكن للمقيم فتح حساب بنكي إلكترونيًا؟
نعم، تشمل ضوابط ساما للفتح عن بعد المقيمين حاملي الإقامة، وكذلك الزائرين حاملي هوية زائر، مع استيفاء متطلبات البنك.
هل يشترط إيداع مبلغ عند فتح الحساب؟
لا، يجب على البنك قبول فتح الحساب دون اشتراط إيداع، لكن يُقفل الحساب إذا لم يُودع فيه أي مبلغ خلال 90 يومًا.
كم يستغرق فتح الحساب؟
خلال يوم عمل من استكمال المتطلبات للحسابات العادية، ويومي عمل للحسابات التي تحتاج موافقات خاصة، وكثير من البنوك تنجزه في دقائق.
لماذا رفض البنك فتح حساب لي عن بُعد؟
من الأسباب الشائعة وجود حساب قائم لك في البنك نفسه، أو عدم تطابق رقم الجوال مع الهوية، أو انتهاء الهوية، أو نقص بيانات العنوان الوطني. ويلزم البنك بإشعارك فورًا بأي نواقص.
